Fiksua rahan käyttöä

Houkutusten keskellä

Opit

  • miettimään halujen ja tarpeiden roolia ostopäätöksissä 
  • tunnistamaan omia ajatusharhoja ja mainosten houkutuksia
  • eri maksuvälineistä ja tileistä
  • ymmärtämään kuluttajansuojan perusteet.

Avaintermit

  • tietoinen kuluttaminen 
  • ajatusharhat
  • mainonta 
  • maksuvälineet 
  • tilit 
  • kuluttajansuoja
  • Miksi mainokset ovat niin houkuttelevia?
  • Mainokset houkuttavat. Mitä kaikkea Jarkko ja Fanni olisivat voineet tarkistaa Eläinkuiskaaja-apista, ennen kuin he tekivät ostopäätöksen?
  • Mitä oikeuksia kuluttajalla on sovellusoston yhteydessä? Voiko rahat saada takaisin helposti?

Zaldo 3.testi

Olisitko itse ostanut Eläinkuiskaaja-sovelluksen?

1 tähti: En todellakaan! Huijausta koko juttu.

2 tähteä: Tuskinpa. Aika hämärän oloinen sovelllus.

3 tähteä: Noh, jos kaveritkin olisivat ostaneet niin ehkä sitten.

4 tähteä: Olisin ostanut, jos se olisi ollut ilmainen.

5 tähteä: Todellakin! Ihan päällikkö sovellus!

3.1 Houkutusten keskellä

Hienoa! Olet asettanut itsellesi yhden tai useamman tavoitteen ja tehnyt tarkat säästösuunnitelmat niiden saavuttamiseksi. Et ole kuitenkaan vielä selvillä vesillä.

Suunnitelmat rikkoutuvat helposti

Mitä tulee suunnitelmien toteuttamiseen, olet itse itsesi suurin vihollinen. Hienotkin suunnitelmat saa romutettua helposti ja nopeasti yhden mielijohteen tai heräteostoksen myötä.

Houkutusten voima useimmiten aliarvioidaan. Monet ajattelevat, etteivät itse koskaan lankeaisi houkutuksiin ja saisivat säästettyä milloin vain rahaa, jos vain haluaisivat. Kuitenkin on olemassa paljon ihmisiä nuorista vanhuksiin, jotka eivät saa koskaan säästettyä rahaa ja jotka harmittelevat jälkeenpäin mitä tuli ostettua.

Vaikka säästämisen voisi ajatella olevan helppoa, on todellisuus erilainen. Nyky-yhteiskunta erilaisine houkutuksineen ei tee sitä yhtään helpommaksi.

Houkutuksilta on hyvä suojautua

Edellisessä teemassa tutustuimme siihen, miten meihin vaikutetaan ja miten heikkoja kohtiamme ja halujamme käytetään hyväksi markkinoinnissa. Jos säästät rahaa, on näiltä vaikutuksilta suojautuminen ja puolustautuminen entistä tärkeämpää. Vaarana nimittäin on säästötavoitteesi romuttuminen tai tavoitteeseen pääsyn merkittävä hidastuminen.

Fiksulla kuluttajalla on useita suojautumis- ja puolustautumiskeinoja houkutusten varalle ja niihin tutustutaan tarkemmin tässä teemassa.

Tehtävät

Tehtävä 1

Mitkä asiat voivat vaarantaa säästötavoitteen saavuttamisen?

Tehtävä 2

Mitkä seuraavista ovat kuluttajien ajatusharhoja ja heikkoja kohtia?

  • Tehdään itsenäisesti tai parin kanssa.
  • Tutustu Kaleva Median sivuun keinoista, joita markkinoijat käyttävät myynnin edistämiseen. Perehdy erityisesti Ämpäri-efektiin. 
  • Vastaa seuraaviin kysymyksiin:
    • Miksi kaupat tarjoavat joskus ilmaisia ämpäreitä asiakkailleen?
    • Kuinka monta prosenttia ihmisten päätöksistä tehdään tunnepohjaisesti? Mitä ajatuksia tämä herättää?
    • Oletko itse törmännyt vastaavaan markkinointikeinoon?
    • Saako sinun mielestäsi ilmaiset tuotteet tai palvelut myyjien haluamia vaikutuksia aikaan ihmisissä? Entä sinussa itsessäsi?
  • Kirjaa vastauksesi ylös ja valmistaudu jakamaan ne muun luokan kanssa.
  • Tehdään pareittain tai 3-4 oppilaan ryhmissä.
  • Tehdään pari- tai ryhmäväittely, jossa toinen väittelijä on sitä mieltä, että mainokset ja kaverien esimerkki eivät vaikuta nuorten ostopäätöksiin millään tavalla ja että nuoret tunnistavat mainokset ne nähdessään. Toinen on taas sitä mieltä, että mainonta ja muut ihmiset vaikuttavat kaikkiin nuoriin vähintään alitajuisesti ja että niiden vaikutuksilta on hyvä suojautua. 
  • Tehtävä:
    • Valmistautukaa 5-10 minuuttia ja kirjoittakaa perusteluja oman väitteenne tueksi. Voitte käyttää lähdeaineistona esim. kuluttaja-asiamiehen suojautumista kannattavaa julkaisua tai mainosten tunnistamisen ohjeistavaa artikkelia.  
    • Väitellään! Ope tai luokkakaveri toimii puheenvuorojen jakajana.
    • Mitä opittiin? Kumpaa väitettä oli helpompi puolustaa, mitä itse ajattelet?
  • Kirjaa vastauksesi ylös ja valmistaudu jakamaan ne muun luokan kanssa.
  • Tehdään itsenäisesti tai koko luokan kesken.
  • Tutustutaan sivuun itsekurista ja sen kehittämisestä. Itsekuri on yksi tärkeimmistä asioista, jotka vaikuttavat myös säästämisen onnistumiseen.
  • Kokeile tai kokeilkaa tehdä parin päivän – viikon mittainen itsekurihaaste soveltamalla yhtä tai useampaa sivun vinkeistä. Viikon ajan älä esimerkiksi osta mitään, älä syö karkkia tai muita herkkuja, älä käytä sosiaalisen median sovelluksia tai älä pelaa puhelin- tai nettipelejä. (suositus: ota vain yksi asia haasteeseen mukaan)
  • Pidä haasteen ajan päiväkirjaa kokemuksistasi. Pyri aina tunnistamaan, kun tunnet houkutusta lipsua itsekurista ja kirjoita ylös tuntemuksesi sillä hetkellä. 
  • Kirjaa tuntemuksesi ylös myös kiusausta seuraavana päivänä ja pohdi, miltä tuntui jos sait pidettyä itsekurin tai jos lipsahdit haasteesta. Valmistaudu jakamaan kokemuksesi muun luokan kanssa.

3.2 Kuinka puolustautua houkutuksilta?

Kaikki tietävät sen tunteen kun tekee oikein kovasti mieli ostaa jotain ja tekisimme ja maksaisimme melkein mitä vain saadaksemme sen. Tuntuu samalta kuin siltä pikkulapselta, joka kulkee karkkihyllyn ohi eikä saa vanhemmaltaan lupaa ostaa karkkia vaikka kovasti haluaisi.

Juuri tällä hetkellä houkutus on saanut sinusta tiukan otteen ja jos sinulla on vain vähän tahdonvoimaa, olet vaarassa tehdä mahdollisesti jälkikäteen kaduttavan ostoksen.

Peli ei ole onneksi vielä menetetty. Et ole vielä joutunut luopumaan rahoistasi ja tavoitteistasi, vaan voit edelleen päästä tavoitteitasi kohti kunhan vain otat alusta lähtien houkutukset huomioon seuraavilla tavoilla:

Ensimmäinen asia mitä voit houkutuksen iskiessä tehdä on pysähtyä miettimään. Pysähdy ja myönnä itsellesi, että sinun tekee kovasti mieli ostaa jotain. Mieti, tarvitsetko ostosta todella ja onko sinulla oikeasti varaa ostaa se. Jos et ole varma, jätä ostopäätöksen teko huomiselle niin saat rauhassa miettiä asiaa.

Parasta säästämisen ja tavoitteiden turvaamiseksi on kuitenkin myöntää itselleen jo etukäteen, että houkutuksia tulee varmasti eteen jatkossakin ja että pelkkään tahdonvoimaan luottaminen sillä hetkellä on hyvin vaarallista.  

Tahdonvoima on voima joka ehtyy käytettäessä ja jos käytät sitä monta kertaa päivässä joka päivä niin sitä ei välttämättä enää riitä kaikkien houkutusten kohdalle. Varsinkin silloin, kun päivä on alkanut väsyneenä huonosti nukutun yön jälkeen ja aamupalakin on syömättä, voi houkutuksien vastustaminen olla hyvin hankalaa. 

Parempi tapa onkin miettiä jo ennalta keinoja, joiden avulla voit välttää houkutuksia ja lisätä tahdonvoimaasi. Jo esimerkiksi nukkumalla ja syömällä hyvin sekä pitämällä itsestään muutenkin huolta voi tehdä paljon asian eteen. Näin voit pitää houkutukset paremmin hallinnassa ja sinun ei tarvitse tehdä pelkällä vähäisellä tahdonvoimalla päätöksiä sillä hetkellä kun houkutus iskee.

Huomioimalla nämä ohjeet saat hyvän niskalenkin houkutuksista!

Tehtävät

Tehtävä 1

Mitä voit tehdä houkutusten välttämiseksi?

Tehtävä 2.

Mitä voit tehdä houkutusten välttämiseksi?

  • Tehdään parin kanssa tai 3-4 hengen ryhmissä.
  • “Maksa itsellesi ensin”-periaate tarkoittaa sitä, että, ansaitusta rahasta pitäisi ensimmäisenä laittaa osa omaan säästöön ja vasta sen jäljelle jääneen rahan voi käyttää.
  • Tutustukaa maksa itsellesi ensin -ohjeen esittelyyn ja miettikää vastaukset seuraaviin kysymyksiin:
    • Mikä on maksa itsellesi ensin -periaatteen vastakohta?
    • Miten maksa itsellesi ensin -ohjetta voi käytännössä noudattaa?
    • Mihin periaatteen teho perustuu?
    • Mikä voisi estää periaatetta toimimasta?
  • Kirjoittakaa vastauksenne ylös ja valmistautukaa jakamaan ne muun luokan kanssa.
  • Tehdään parin kanssa tai 3-4 hengen ryhmissä.
  • Fiksu ostaminen ja omissa tavoitteissa pysyminen on vähän niin kuin kuntoilu ja hyvässä kunnossa pysyminen – kumpikaan ei vaadi kovin paljon tietoa tai osaamista vaan sitäkin enemmän tahdonvoimaa ja toistokertoja. Joku joskus sanoikin, että jos se olisi pelkästä tiedosta ja osaamisesta kiinni niin meillä kaikilla olisi täydellinen sixpäkki ja olisimme miljonäärejä.
  • Tutustukaa Iltalehden artikkelissa esitettyihin vinkkeihin ja vastatkaa seuraaviin kysymyksiin:
    • Voiko oman talouden hoitoa verrata kuntoiluun? Miksi / miksi ei?
    • Mikä on tavoitteen merkitys kuntoilussa? Entä omassa taloudessa?
    • Miten voisit olla itsellesi lempeä ja palkita itseäsi oman talouden tavoitteiden saavuttamisessa?
    • Miten voit yhdistää säästämisen ja kuntoilun ja saada molempien hyödyt samalla kertaa?
    • Miten voisit soveltaa neljän päivän sääntöä ostamiseen ja säästämiseen?
    • Mikä tekee säännöllisestä kuntoilusta ja säästämisestä loppujen lopuksi niin vaikeaa?
  • Kirjoittakaa vastauksenne ylös ja valmistautukaa jakamaan ne muun luokan kanssa.
  • Tehdään itsenäisesti.
  • Omien saavutusten ja voittojen juhlistaminen on tärkeää oman motivaation kasvattamisen ja säästämisen kivaksi tekemisen kannalta. 
  • Kokeile kahden viikon (tai kuukauden) ajan laittaa rahaa säästöön siten, että jokaista säästettyä viittä euroa kohden annat itsellesi luvan käyttää yhden euron mihin ikinä haluat. Eli jos saat kahdessa viikossa (tai kuukaudessa) säästöön 5 euroa, voit kuluttaa yhden euron vapaasti. Jos säästät 25 euroa, voit kuluttaa 5 euroa ja niin edelleen.
  • Pyri kuukauden aikana saamaan säästöön mahdollisimman paljon rahaa ja käytä kertyneistä säästöistä viidesosa johonkin itsellesi kivaan tai tärkeään asiaan kuukauden päätyttyä. 
  • Pohdi seuraavia kysymyksiä ja valmistaudu jakamaan vastauksesi muulle luokalle:
    • Tuntuiko säästäminen erilaiselta kun siitä sain itselleen palkinnon?
    • Tuntuiko viiden euron käyttäminen ansaitulta palkinnolta vai tuhlaamiselta? Miksi?
    • Missä tapauksissa voisit suositella säästämispalkintoja? Missä tapauksissa et?

3.3 Tilit ja maksuvälineet

Fiksua rahan käyttöä on:

  • huolellisuus ja harkinta päivittäisessä rahankäytössä
  • huolellisuus rahan säilyttämisessä
  • eri maksuvälineiden tuntemus ja
  • omien oikeuksien tunteminen kuluttajana.

Käteistä ja sähköistä rahaa

Kolikoita ja seteleitä eli käteistä rahaa näkee nykyään enää melko harvoin käytettävän, vaikka käteisellä onkin helppo ostaa kaupassa ja kukkaroon katsoessa näkee saman tien paljonko rahaa on jäljellä. Osaksi tähän on syynä rahan sähköistyminen sekä helppokäyttöisten maksuvälineiden ja sovellusten tuleminen myös lasten ja nuorten saataville. 

Kun rahat ovat yhdessä paikassa eli pankissa, on niiden käyttö ja hallinta helpompaa ja turvallisempaa. Voit omalta puhelimeltasi milloin vain tarkistaa, miten paljon sinulla on pankissa rahaa tilillä ja mitä tapahtumia tililläsi on ollut.

Maksuvälineet

Maksuvälineet kuten pankkikortti ovat avaimia pankkitileille, joista tehdään maksuja myyjille. Pankkikortin avulla voi helposti ostaa kaupasta eri asioita näyttämällä vain korttia maksupäätteen lähimaksulukijalle, jolloin annat samalla luvan pankille siirtää tililtäsi ostosten verran rahaa myyjän tilille. 

Maksuvälineitä tuleekin säilyttää huolellisesti, jotta ne eivät päädy vääriin käsiin ja jonkun toisen käyttöön.

Tehtävät

Tehtävä 1

Mitkä seuraavista ovat maksuvälineitä eli millä voit maksaa ostoksia verkko- tai ruokakaupassa?

Tehtävä 2

Mitkä seuraavista väitteistä ovat oikein?

  • Tehdään pareittain tai 3-4 hengen ryhmissä.
  • Useimmissa pankeissa 15-vuotias nuori voi ottaa käyttöön peruspankkipalvelut itsenäisesti ilman huoltajan suostumusta. 
  • Tutustu valitsemasi pankin (esim. OP, Nordea, Danske Bank, S-Pankki) verkkosivuihin ja selvitä vastaukset seuraaviin kysymyksiin:
    • Mitä pankkipalveluita 15-vuotias voi avata pankkiin?
    • Mitä palvelut maksavat nuorelle?
    • Mikä olisi ensimmäinen askel, jos haluaisit avata tilin pankkiin?
    • Miten helppoa tietojen löytäminen oli verkkosivuilta?
  • Kirjaa vastauksesi ylös taulukkoon, jossa vertailet eri pankkeja. Valmistaudu jakamaan taulukko muun luokan kanssa.
  • Tehdään itsenäisesti tai pareittain.
  • Tutustu Nordea Debit– tai OP Basic– debit-korttiin. Selvitä vastaukset seuraaviin kysymyksiin:
    • Mitä tarkoittaa debit-kortti tai debit-ominaisuus?
    • Mitä tapahtuu käytännössä, kun maksat debit-kortilla?
    • Mitä eroa on lähimaksulla ja tunnusluvulla maksulla?
    • Milloin et voi maksaa lähimaksulla?
    • Voiko kortilla maksaa verkkokaupoissa?
    • Mitä ehtoja alaikäisen pitää täyttää kortin saamiseksi?
  • Katso myös OP:n video käteisellä, pankkikortilla ja pankkikortin lähimaksuominaisuudella maksamisen nopeusvertailusta. Mikä on nopein tapa maksaa näistä kolmesta ja miksi?
  • Mieti myös, mitä haittaa pankkikortista voi olla käyttäjälle, joka ei hallitse sen käyttöä.
  • Kirjaa vastaukset ylös.
  • Tehdään pareittain tai 3-4 hengen ryhmissä.
  • Tehdään vertailu käteisen ja pankkikortin käytöstä. 
  • Koostakaa käteisen ja pankkikortin hyödyt ja haitat kahdeksi plus-/miinuslistaksi paperille tai sähköiseen muotoon.
  • Kirjatkaa listat ylös ja valmistautukaa esittämään ajatuksenne luokalle.
  • Tehdään itsenäisesti tai pareittain.
  • Useimmat pankkikortit on mahdollista liittää älylaitteeseen (älypuhelin, älykello) asennettuihin maksupalveluihin ja niiden sovelluksiin, jolloin voit maksaa ja lähettää rahaa tililtäsi suoraan laitteeltasi. Tällaisia palveluita ovat mm. MobilePay, Siirto, Apple Pay ja Google Pay. 
  • Selvitä maksupalveluiden käytön ehdoista, kuinka vanha sinun tulee olla, että voit ottaa palvelun käyttöön.
  • Tutustu myös MobilePay-palvelun turvallisuusohjeisiin. Kirjoita niiden perusteella esimerkkikuvaus jostain tilanteesta, jossa nuori voi menettää kaikki tilillä olevat varansa tai joutua vastuuseen rikollisista teoista.