Lisää potkua säästämiseen
Mitä sijoittaminen on?
Opit
- ymmärtämään miten sijoittamisen avulla voi edistää omia taloudellisia tavoitteita ja kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä
- mitä eri sijoituslajeja on olemassa
- ymmärtämään, että eri sijoituslajeilla on erilainen riski ja tuotto-odotus
- mitä hajauttaminen tarkoittaa
- ymmärtämään milloin ja millaisissa olosuhteissa sijoittamista kannattaa harkita.
Avaintermit
- sijoittaminen
- sijoituskohteet
- riski
- riskiluokat
- omaisuuslajit
- riskinsietokyky
- Fanni ja Jarkko päätyivät sattuman kautta sijoittamaan marsuihin ja myöhemmin hamstereihin. Jos tähtäimenä on vaurastuminen, voisiko eläin joissakin tapauksissa olla hyvä sijoituskohde? Entä vaikka sarjakuvalehti tai pari kenkiä?
- Miksi Jarkko puhui hajauttamisesta, kun Fanni ja Jarkko pohtivat hamstereiden hankkimista? Mitä oikeastaan tarkoittaa sijoitusten hajauttaminen?
- Jarkko osti hamstereita sijoitusmielessä velalla. Mitä riskejä velalla sijoittamiseen liittyy?
- Talousbotti sanoi: “Sijoita vain se minkä voit hävitä.” Mitä sillä tarkoitetaan?
6.1 Mitä sijoittaminen on?
Sijoittamalla voit saada säästösi kasvamaan pankkitilien korkoja nopeammin. Kasvuvauhdin mukana tulee kuitenkin aina riski rahan menettämisestä.
Mitä sijoittaminen on?
Sijoittaminen tarkoittaa rahan laittamista johonkin asiaan siten, että siitä saa vastineeksi tuottoa eli lisää rahaa. Jo pankkitilille säästäminen voidaan ajatella sijoittamisena, koska pankki maksaa tilille tehdylle talletukselle korkoa.
Yleensä sijoittamisella tarkoitetaan kuitenkin erilaisten sijoituskohteiden kuten arvopapereiden (osakkeiden, rahasto-osuuksien tai velkakirjojen) tai kiinteän omaisuuden (asuntojen, kiinteistöjen tai raaka-aineiden) ostoa, pitämistä ja myyntiä.
Miksi sijoittaa?
Sijoittamisen idea on siinä, että sen avulla voi saada jo säästetyn rahan avulla lisää rahaa ja näin saavuttaa nopeammin säästötavoitteensa tekemättä sen enempää työtä.
Sijoittamalla on mahdollisuus saada pankkitilien korkoa parempaa tuottoa. Säännöllinen säästäminen ja säästöjen viisas sijoittaminen onkin monen vaurastuneen henkilön menestyksen taustalla.
Sijoittamisen riskit
Sijoittamiseen liittyy kuitenkin aina riski eli tietty todennäköisyys sille, että sijoitus ei tuotakaan. Sijoitus voi olla huono sijoitus ja siinä voi menettää rahansa. Yleensä mitä korkeampi jonkun sijoituksen tuotto tai korko on, sitä korkeampi riski siinä myös on. Täysin riskitöntä sijoitusta ei ole olemassakaan, mutta riskiin voi paljon itse vaikuttaa sijoittamalla viisaasti ja pitkäjänteisesti. Harva menestynyt sijoittaja on ansainnut hyviä voittoja nopeasti.
Tehtävät
Tehtävä 1
Tehtävä 2
Valitse ovatko seuraavat sijoittamista vai ei?
Lisätehtävä 3: Lottoa vai sijoittamista?
- Tehdään itsenäisesti tai parin kanssa.
- Tutustu Taloustaidon artikkeliin 1 ja tai ViisasRahan artikkeliin 2, jossa verrataan lottoamista ja uhkapelaamista sijoittamiseen.
- Vastaa seuraaviin kysymyksiin:
- Artikkeli 1
- Mikä on todennäköisyys voittaa lotossa päävoitto?
- Mitä mieltä olet siitä, että 41% kyselyyn vastanneista arvelee voivansa vaurastua lottoamalla?
- Jos lottoaa tai sijoittaa 20 vuoden ajan 10 eurolla viikossa, niin mikä on kummassakin tapauksessa odotettavissa oleva rahasumma tilillä?
- Artikkeli 2
- Miksi uhkapelaaminen on artikkelin mukaan suositumpaa nuorten keskuudessa kuin sijoittaminen?
- Mitä mieltä itse olet asiasta? Onko sijoittaminen tylsää ja uhkapelaaminen mielenkiintoista vai päinvastoin?
- Kumpaa tapaa suosittelisit kavereillesi ja miksi?
- Artikkeli 1
- Kirjaa vastauksesi ylös ja valmistautu jakamaan muun luokan kanssa.
Lisätehtävä 4: Miksi sijoittaminen kannattaa?
- Tehdään itsenäisesti tai parin kanssa.
- Tutustu Nordnetin videoon, jossa kerrotaan miksi sijoittaminen kannattaa. Vastaa seuraaviin kysymyksiin ja kirjaa vastaukset ylös:
- Mitä tavoitteita sijoittamisella voi saavuttaa?
- Pitääkö sijoittamisen aloittamiseksi olla paljon rahaa?
- Pitääkö sijoittamisesta tietää kaikki ennen kuin voi aloittaa?
- Viekö sijoittaminen paljon aikaa?
- Onko sijoittaminen arpapeliä?
- Jos osakekurssit muuttuvat niin paljon ylös ja alas joka päivä, niin miten sijoittamalla voi jäädä voitolle?
- Valmistaudu jakamaan vastauksesi ja keskustelemaan niistä luokan kanssa.
Lisätehtävä 5: Urheilija ja sijoittaja?
- Tehdään itsenäisesti tai pareittain.
- Tutustu Ilta-Sanomien artikkeliin suomalaisesta koripalloilijasta, joka on sijoittanut ansaitsemiaan tuloja viisaasti eteenpäin.
- Vastaa seuraaviin kysymyksiin:
- Minkälaisia taloudellisia vaaroja nuorena rikastuneet urheilijat voivat kohdata?
- Kuinka iso osa ammattilaiskoripalloliiga NBA:n pelaajista on artikkelissa mainitun tutkimuksen mukaan konkurssissa viisi vuotta uransa päättymisen jälkeen?
- Mihin suomalainen koripalloilija on itse sijoittanut?
- Kirjaa vastauksesi ylös ja valmistaudu keskustelemaan vastauksistasi muun luokan kanssa.
6.2 Sijoituskohteet
Koska sijoittajien saatavilla olevia sijoituskohteita on lukematon määrä, luokitellaan sijoituskohteet yleensä niiden tyyppien mukaan eri sijoituslajeihin kuten osakkeisiin, rahastoihin ja kiinteistöihin.
Osakkeet
Osakkeella tarkoitetaan pientä omistusosuutta jonkun yrityksen tuotoista ja varoista. Jos ostaa osakkeen, on se sijoitus kyseisen yrityksen liiketoimintaan. Samalla tulee yhdeksi yrityksen omistajaksi eli osakkaaksi ja voi saada äänioikeuden yrityksen asioista päätettäessä.
Jos yrityksellä menee hyvin, nousee osakkeen arvo ja yritys voi myös jakaa osakkailleen voittoja eli jakaa osinkoa. Jos taas yrityksellä menee huonosti, laskee osakkeen arvo ja yritys ei jaa voittoa. Osakkeiden arvo vaihtelee melko voimakkaasti ylös alas, joten niiden avulla voi tehdä tuntuvia voittoja tai tappioita.
Näin ollen osakkeissa on korkeampi riski kuin monissa muissa sijoituskohteissa. Keskimäärin osakkeet ovat pitkällä aikavälillä tuottaneet n. 8% tuottoa, mutta joukkoon mahtuu monia suuria tappiota ja suuria voittoja tehneitä osakkeita.
Rahastot
Rahasto on sijoituskohde, joka kerää usean sijoittajan rahat ja sijoittaa ne edelleen isompaan joukkoon lopullisia sijoituskohteita kuten osakkeisiin, velkakirjoihin tai kiinteistöihin.
Rahastoja on erityyppisiä. Kun esimerkiksi sijoittaa osakerahastoon, ostaa samalla useamman yrityksen osakkeita. Voit esimerkiksi osakerahaston rahasto-osuuden ostamalla omistaa samalla kertaa pienen osan puhelinyrityksestä, vaateyrityksestä ja lääkeyrityksestä.
Rahastojen pitkän aikavälin tuotto riippuu paljon rahaston tyypistä ja vaihtelee keskimäärin välillä 1..20%, mutta niissä on suurta vaihtelua samoin kuin osakkeissakin.
Osakkeiden ja rahastojen ero
Osakerahastojen tuotto ja riski on yleensä yksittäisten osakkeiden tuottoa ja riskiä pienempi hajautuksen vuoksi. Hajautus tarkoittaa tapaa vähentää riskiä sijoittamalla useampaan sijoituskohteeseen kerralla. Osakkeiden osalta se tarkoittaa sitä, että kun sijoittaa useamman yrityksen osakkeisiin ei ole niin iso riski menettää rahaa jos yhdellä yrityksellä menee huonosti kuin jos sijoittaisi koko summan vain yhden yrityksen osakkeisiin.
Tehtävät
Tehtävä 1
Vedä ja pudota sijoituskohde oikeaan sijoituslajiin.
Tehtävä 2
Oikein vai väärin?
Lisätehtävä 3: Tutkitaan osakkeita ja rahastoja
- Tehdään itsenäisesti tai yhdessä parin kanssa.
- Mene Kauppalehden sivuille, josta näet Helsingin pörssissä listattujen osakkeiden viimeisimpiä pörssikursseja eli hintoja.
- Tutki päivän top-listoja ja vastaa seuraaviin kysymyksiin:
- Minkä yrityksen osake on noussut eniten tämän päivän aikana? Montako prosenttia nousu on ollut?
- Minkä yrityksen osake on vastaavasti laskenut eniten ja kuinka paljon?
- Minkä yrityksen osaketta on vaihdettu eli millä on käyty eniten kauppaa? Kuinka suurella rahasummalla?
- Valitse “Näytä kaikki” ja selvitä:
- Kuinka paljon on maksanut yksi Elisan osake? Entä Fortumin? Ja Nokian?
- Kirjaa vastauksesi ylös ja valmistaudu jakamaan muun luokan kesken.
Lisätehtävä 4: Sijoittajakilpailu
- Tehdään koko luokan kesken.
- Jokainen luokan oppilas saa kuvitteellista sijoitusrahaa 100€, joka sijoitetaan viikon ajaksi. Viikon lopuksi katsotaan, miten oppilaiden sijoitukset ovat menestyneet.
- Mene Kauppalehden sivulle ja tutustu eri yrityksiin sekä niiden osakkeisiin. Valitse osake tai osakkeita, johon sijoittaisit 100 euroa. Voit sijoittaa koko summan yhteen osakkeeseen tai jakaa sen useampaan osakkeeseen.
- Merkitse itsellesi ylös, miten sijoittaisit 100€ (esimerkki 1: Finnair 20€, Sampo 80€. Esimerkki 2: Nokia 100€). Viikon päästä katso sivulta, miten paljon osakkeen arvo on muuttunut prosenteissa ja laske, paljonko voittoa tai tappiota olisit tehnyt.
- Esimerkki 1:
- Finnair 20€ noussut 5%, uusi arvo 21€
- Sampo 80€ laskenut 1%, uusi arvo 79,20€
- => voittoa 1€-0,80€ = 0,20€
- Esimerkki 2:
- Nokia 100€ noussut 12%, uusi arvo 112€
- => voittoa 12€
- Esimerkki 1:
- Vaihtoehto: voitte myös rekisteröityä Nordnetin Shareville -palveluun tai ladata Invested-sovelluksen ja luoda sinne itsellenne kuvitteelliset osakesalkut ja seurata palvelusta niiden kehitystä.
- Katsotaan tulosten jakamisen jälkeen opettajan johdolla, kenen veikkaus tuotti eniten voittoa.
- Keskustellaan koko luokan kanssa lopuksi yhdessä:
- Moniko tiesi, minkä osakkeen valitsi? Moniko tiesi, minkä perusteella valinnan teki?
- Mitä hyötyä tai haittaa on vain yhden osakkeen valinnasta?
- Kannattaisiko osakkeiden osto oikeasti vain viikon ajaksi? Miksi / miksi ei?
- Miten osakesijoittamisen riskiä voisi alentaa?
Lisätehtävä 5: Miten osakkeita ja rahastoja voi ostaa?
- Tehdään itsenäisesti tai parin kanssa.
- Tutustu videoon (1:40-5:30), jossa kerrotaan osakkeista, rahastoista ja ETF-rahastoista, miten niiden hinta määräytyy sekä miten niitä voi ostaa.
- Vastaa videon perusteella seuraaviin kysymyksiin:
- Mistä osakkeita ja rahastoja voi ostaa?
- Miten osakkeen hinta määräytyy?
- Miten voi ostaa osakkeita?
- Miten myydä osakkeita?
- Mikä on ETF-rahasto?
- Kirjaa vastaukset ylös ja valmistaudu jakamaan muun luokan kanssa.
6.3 Miten aloittaa sijoittaminen
Sijoittamisen aloittamiseen ei tarvitse suuria summia ja huoltajiensa avulla jo vauvakin voi olla sijoittaja. Sijoittamisen voi aloittaa jo muutamalla kymmenellä eurolla. Täysi-ikäisenä voi alkaa sijoittamaan itsenäisesti, sitä ennen sijoittaminen ja sijoitusten hallinta tapahtuu huoltajien toimesta. Voit kuitenkin yhdessä heidän kanssa keskustella aiheesta.
Sijoittaminen vaati pitkäjänteisyyttä
On hyvä tiedostaa, että sijoittaminen vaatii kärsivällisyyttä ja pitkäjänteisyyttä. Sijoittamisen aloittamista harkitessa on hyvä ajatella niin, että pahimmassa tapauksessa voi menettää paljonkin sijoitetuista rahoista.
Kannattaakin sijoittaa
vain sellainen summa, jonka menettäminen ei vaikuttaisi omaan arkeen ja joka
liittyy johonkin pitkän (yli 3v) ajan säästötavoitteeseesi. Ja suhtautua
sijoittamiseen niin, että sijoitetut rahat ovat vuosia pois omasta
arkikäytöstä.
Mitä on hyvä miettiä ennen kuin sijoittaa?
Ennen kuin lähtee rakentamaan sijoitussalkkua eli ostaa sijoituksia, on syytä pysähtyä hetkeksi miettimään seuraavia asioita:
- Oma sijoittajaprofiili eli millainen sijoittaja olen: mistä sijoituksista minulla on tietoa, mistä haluan oppia lisää ja minkälaista riskiä siedän.
- Sijoitussuunnitelma eli millä summalla, miksi ja kuinka pitkäksi aikaa sijoitan ja kuinka hallitsen sijoittamisen riskejä (hajautus, koska ostan ja myyn).
- Sijoituslajien valinta eli minkä tyyppiset sijoituskohteet ovat omaan sijoittajaprofiiliini sekä sijoitussuunnitelmaani sopivia sekä hinnaltaan edullisia.
- Sijoituskohteiden hankinta mahdollisesti ajallisesti hajauttaen eli eri aikaan tasaisesti ostaen.
Liian moni alkava sijoittaja on maksanut kalliisti siitä, että on ostanut itselleen vääränlaisia sijoituskohteita, käyttänyt niihin omaan rahatilanteeseensa nähden liikaa rahaa, sijoittanut ilman tavoitetta tai suunnitelmaa, unohtanut hajauttaa sijoituksiaan tai sijoittanut sokkona kaverien suositusten perusteella.
Kun sijoittaa fiksusti edellä mainittuja asioita miettien, ei sijoittaminen ole lottoa vaan todennäköisyys onnistua on paljon korkeampi ja tappioiden riski pienempi.
Tehtävät
Tehtävä 1
Tehtävä 2
Fanni miettii sijoittamisen aloittamista ja hänellä on paljon kysymyksiä. Auta häntä vastaamalla seuraaviin kysymyksiin kyllä/ei.
Lisätehtävä 3: Sijoittajaprofiili
- Tehdään itsenäisesti.
- Oletko varovainen, maltillinen, tasapainoinen, tuottohakuinen vai erittäin tuottohakuinen? Oman sijoittajaprofiilin tiedostaminen on yksi tärkeistä asioista hahmottaa ennen sijoittamisen aloittamista.
- Tee verkossa Mandatumin sijoittajaprofiilitesti ja saat vastauksia millainen sijoittaja olet ja millainen sijoitussalkkusi (= kaikki sijoituskohteesi) voisi olla.
- Kirjaa testin antama vastaus ylös.
Lisätehtävä 4: Sijoitussuunnitelman sparrausta
- Tehdään itsenäisesti tai parin kanssa.
- Hyvä sijoitussuunnitelma perustuu omiin tavoitteisiin, ottaa huomioon oman sijoittajaprofiilin ja sisältää keinoja riskien hallitsemiseksi.
- Pohdi seuraavia asioita yksin tai parin kanssa:
- Mitä omia pitkän aikavälin säästötavoitteitasi voisit vauhdittaa sijoittamisen avulla?
- Paljonko rahaa voisit sijoittaa kerralla ja/tai kuukausittain näiden tavoitteiden saavuttamiseksi?
- Mihin sijoituslajeihin sijoittaisit rahasi edellisen sijoittajaprofiilitestin tulosten perusteella?
- Mitä tekisit, jos sijoitusten arvo laskisi yllättäen? Mitä et tekisi?
- Milloin olisit valmis ja halukas myymään sijoitukset? Milloin et?
- Kirjatkaa vastauksenne ylös ja valmistautukaa jakamaan ne muun luokan kanssa.
Lisätehtävä 5: Arvo-osuustilin avaaminen ja sijoituskohteiden hankinta
- Tehdään itsenäisesti tai parin kanssa.
- Jotta sijoittamisen voi aloittaa, tulee ensin avata omaan pankkiin tai sijoituspalvelujen välittäjälle arvo-osuustili, johon voi tallettaa osakkeita tai rahasto-osuuksia.
- Tutustu Mimmit sijoittaa -blogin kirjoitukseen ja vastaa seuraaviin kysymyksiin:
- Mitkä vaiheet arvo-osuustilin avaamisessa ja sijoitusten ostamisessa on?
- Mitä tarkoittaa kuukausisäästösopimus?
- Pitääkö sijoittamisen aloittamiseksi olla joku isompi summa säästössä?
- Kirjaa vastauksesi ylös ja valmistaudu jakamaan ne muun luokan kanssa.
Lisätehtävä 6: Hajauta ja hallitse
- Tehdään yksin tai parin kanssa.
- Ei kaikkia munia samaan koriin on vanhan kansan viisaus, joka tarkoittaa sitä että tällöin yhden korin pudotessa kaikki kananmunat eivät mene rikki. Sijoittamisessa tällä tarkoitetaan hajautusta, eli rahallisen panokset sijoitetaan useampaan eri kohteeseen tappiolta suojautumiseksi.
- Tutustukaa hajauttamisen eri menetelmiin OP:n Sijoittajakoulun sivulla ja vastatkaa seuraaviin kysymyksiin:
- Miksi sijoituksia kannattaa hajauttaa?
- Mitä tarkoittaa ajallinen hajauttaminen?
- Mitä tarkoitetaan maantieteellisellä hajauttamisella?
- Miten hajauttaminen onnistuu rahastojen avulla?
- Kirjatkaa vastauksenne ylös ja valmistautukaa jakamaan ne muun luokan kanssa.
